馮丹龍委員：
您提出的“關于加快推進頂層政策制度設計促進商業健康保險有序發展的提案”收悉。經商銀保監會，現答復如下：
一、關于明確基本醫療保障范疇邊界
政府主導的基本醫療保障制度主要包括城鎮職工基本醫療保險、城鄉居民基本醫療保險、城鄉居民大病保險和城鄉醫療救助。黨的十八大以來，基本醫療保障制度始終堅持“廣覆蓋、保基本、多層次、可持續”的發展方針，以保障參保人基本醫療需求為立足點和出發點。在功能定位上，基本醫療保障制度在“保基本”的基礎上逐步向“保大病”延伸，同時明確保障邊界和范疇，細化了覆蓋人群、報銷范圍、保障水平等政策規定，明確保障邊界，為商業保險發展留出足夠的空間。一是基本醫療保障制度覆蓋人群范圍明確。城鎮職工基本醫療保險和城鄉基本居民醫療保險作為主體保障制度，公平普惠覆蓋城鎮職工、城鎮非就業人口和城鄉居民，醫療救助對象主要是城鄉低保、特困人員及農村建檔立卡貧困人口等城鄉困難群眾。目前，基本醫療保險參保人數超過13億，參保率穩定在95%左右。二是基本醫療保障制度保障范圍清晰。基本醫療保險和醫療救助支付費用范圍嚴格遵循“三個目錄”，滿足參保居民和救助對象基本醫療需求，商業保險則定位于解決基本醫療保障之外的需求，原則上目錄外費用和經基本醫保支付后費用均可納入商業保險產品支付范圍。三是基本醫療保障水平適度。按照政策規定，城鄉居民大病保險、職工大額費用補助和企業補充醫療保險等在基本醫療保險基礎上對發生高額費用的患者給予進一步支付，醫療救助聚焦貧困人口和困難群眾基本醫療需求，發揮托底保障作用。目前，城鎮職工基本醫保和城鄉居民基本醫療保險政策范圍內住院支付水平分別為80%、70%，醫療救助在年度救助限額內對重點救助對象和貧困人口政策范圍內住院費用按照不低于70%的比例救助。同時，國家加快推動建立基本醫療保障待遇清單管理制度，進一步厘清基本醫療保障的制度邊界、功能定位和待遇政策，為發揮市場主體積極性，促進商業保險健康發展提供了有力支持。
總體來看，政府通過完善基本醫療保障制度，明確基本保障邊界，為商業保險發展創造充足的政策空間。在市場競爭和自愿參保原則下，商業保險覆蓋人群更為廣泛，產品主要面向有需求的中高收入人群，保障范圍相對寬泛，包括政策范圍內自付費用、目錄外費用等，保障水平也綜合個人繳費、醫療費用支出和盈利率等情況合理確定，重點滿足基本醫療之外的差異化、多樣化需求。
二、關于完善支持商業保險發展的政策體系
在基本保障之外，國家鼓勵企業和個人通過參加商業保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求，鼓勵商業保險機構開發適應不同需要的健康保險產品，簡化理賠手續、方便群眾。近年來，政府還通過購買服務方式，支持商業保險公司參與大病保險經辦，對承辦大病保險的商業保險機構，給予稅收優惠，免征營業稅、保險業務監管費和保險保障金等優惠措施，進一步推進醫療公共服務治理創新。同時，國家還鼓勵商保機構參與長期護理保險制度試點，探索委托管理、購買以及定制護理服務和護理產品等方式，積極發揮具有資質的商業保險機構等各類社會力量的作用，提高經辦管理服務能力。目前，全國90%以上的地區大病保險都實現了商保機構承辦。
在國家政策鼓勵引導和大力推動下，近年來我國商業健康保險實現了快速發展。據統計，截至2018年底，商業健康保險備案銷售的產品超過4000個，保費收入從2012年的863億元增長到2018年的5448億元，年均增幅達35%。產品主要為重大疾病保險和醫療費用保險，積累了超過9000億元的健康保障風險準備金，較好滿足了參保群眾的健康保障需求。同時，24家保險公司在全國開展了個人稅優健康保險業務，開發了49款產品供消費者選擇，共銷售保單31.95萬件，實收保費9.44億元。
此外，在促進信息共享方面，今年4月我局聯合財政部印發《關于做好2019年城鄉居民基本醫療保障工作的通知》（醫保發〔2019〕30號），明確要求在確保信息安全和保護個人隱私的前提下，加強醫保經辦機構與商業保險機構之間的信息共享，明確數據使用權限。目前，各地在推進醫療保障信息系統建設中正抓緊研究完善與商業保險機構信息共享機制。
您提出的“明確基本醫療保險的范疇和發展預期，細化商業健康保險的補充地位”的建議，與我們推動基本醫療清單管理制度建設，加快完善中國特色醫療保障制度體系的工作思路基本一致。下一步，我們將與相關部門加強溝通，在推進中國特色醫療保障制度體系建設中，協同做好頂層制度設計和政策引導，進一步明確商業健康保險的定位，促進基本醫保和商業保險制度銜接，更好服務國家醫療保障體系建設、服務健康中國戰略。
感謝您對醫療保障工作的關心和支持！
國家醫療保障局
2019年10月10日